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El mercado hipotecario se ha visto afectado por la subida de los tipos de interés del Banco Central Europeo (BCE) en 50 puntos básicos y la gran escalada del Euribor. Y es que, en octubre, el índice de referencia, que es clave para el cálculo de las hipotecas, fue de 2,62%, frente al -0,491% en el que se mantenía hace un año aproximadamente.
Esto significa que aquellas personas con hipotecas variables deberán afrontar un sustancial encarecimiento de sus cuotas. Para hacernos una idea, en un préstamo de 360.000 euros a 25 años con un diferencial de 1%, se pagarán unos 120 euros más al mes y unos 1.460 euros al año aproximadamente.
Ante esta situación, en los últimos meses ha aumentado la demanda de hipotecas fijas1 que, a diferencia de las variables, no se verán alteradas por posibles subidas del Euribor, sino que seguirán pagando lo mismo durante toda la vida del préstamo hipotecario.
Tanto es así, que según los datos del Instituto Nacional de Estadística (INE), el tipo de interés fijo representa más del 70% de las nuevas operaciones por la estabilidad y seguridad que ofrecen, a pesar de que las entidades financieras estén ajustando sus ofertas para mejorar las opciones variables.
¿Qué es una hipoteca fija y por qué deberías elegirla?
Tal y como su propio nombre indica, una hipoteca fija es un préstamo hipotecario que mantiene el mismo tipo de interés durante todo el plazo de devolución. Al contrario que las hipotecas de tipo variable, las hipotecas fijas no dependen de un índice de referencia como el Euribor, que puede fluctuar periódicamente, aumentando el precio de las cuotas mensuales de tu hipoteca. En este caso, una vez acuerdes el plazo, el tipo de interés no varía, sin importar que el Euribor sí lo haga.
Por tanto, si valoras la estabilidad, deberías elegir la hipoteca fija, ya que, con esta, si mantienes las mismas condiciones contratadas, en principio, siempre pagarás lo mismo y tendrás clara la cuota que deberás abonar a final de mes. Y, a pesar de que los tipos puedan ser más altos, no tendrás que preocuparte porque tu interés suba o baje.
Y, entre las diferentes opciones existentes, la Hipoteca Inteligente EVO se presenta como una de las hipotecas fijas más interesantes en la actualidad.
Además, al tratarse de un banco 100% digital, con EVO puedes calcular la cuota de tu hipoteca fija 100% online a través del simulador que encontrarás en su página web. Únicamente tienes que introducir una serie de datos en el simulador y, tras varios clics, conocerás al instante tu cuota mensual de la hipoteca fija, además del pago total, los intereses que tendrás y, también una comparación respecto a si eligieras otro tipo de hipoteca.
Peculiaridades de las hipotecas fijas
Como hemos comentado, en los últimos meses las hipotecas fijas han aumentado su popularidad a raíz de la subida de los tipos de interés, por lo que ha cambiado notablemente la oferta.
Y, además de gozar de unas cuotas constantes, lo cierto es que las hipotecas fijas presentan otras ventajas muy interesantes.
Cuotas constantes
La principal ventaja es que, manteniendo las condiciones que contrates en una hipoteca fija, sabrás cuánto vas a pagar en todo momento, ya que siempre será el mismo importe. De esta forma, evitas sorpresas en las cuotas a la hora de ir pagando el préstamo.
No están referenciadas al Euribor o el Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios, lo que hace que sean más estables que las hipotecas variables, pues los intereses se mantienen inalterables tanto si suben como si bajan los índices de referencia.
Interesantes a largo plazo
Por lo general, a largo plazo podrías pagar menos intereses con una hipoteca fija que con una variable. Esto se debe a que normalmente, los plazos de devolución de los préstamos de carácter fijo son más cortos, lo que significa que abonarás los intereses en menos tiempo.
Legal
EVO Banco, S.A. Condiciones Exclusivas Hipoteca Inteligente EVO en todas sus modalidades. Contrato de préstamo con garantía hipotecaria sobre vivienda o inmueble de uso residencial, cuyas condiciones pueden consultarse en: https://www.evobanco.com/hipoteca/. Será necesaria la contratación de una cuenta en EVO que sirva como soporte operativo para los pagos correspondientes al préstamo hipotecario y la contratación de un seguro de daños que cubra el valor del inmueble a favor de la entidad, no siendo obligatorio contratar dicho seguro con ninguna empresa vinculada con EVO Banco. El préstamo estará garantizado por una hipoteca, siendo el sistema de amortización utilizado por sistema francés con pago de cuotas constantes mensuales (las mismas podrán variar con las revisiones de tipo de interés en las modalidades de hipoteca inteligente variable o flexibles), compuestas por capital e intereses, cuya fórmula de cálculo es la siguiente: C = (A x i) / [1-(1+i)-n], siendo “A” (importe de hipoteca pendiente de vencimiento) “i” (tipo de interés anual dividido por 12) “n” (periodos mensuales pendientes de vencimiento). Los intereses correspondientes a la cuota mensual se calculan mediante la fórmula: I = A x i / t, siendo “A” (importe de hipoteca pendiente de vencimiento) “i” (tipo de interés anual) “t” (número de pagos mensuales en un año). La amortización correspondiente a la cuota mensual es la diferencia entre la cuota mensual y el interés mensual. Los titulares responderán con todos sus bienes presentes y futuros en cumplimiento de las obligaciones derivadas del préstamo hipotecario. La aprobación de la operación y sus condiciones estarán sujetas al análisis de la entidad previa presentación de la información pertinente y necesaria que te solicitaremos para hacer una evaluación adecuada de tu solvencia. En caso de no facilitar dicha información de forma correcta o realizar la verificación necesaria, la entidad no podrá concederte el préstamo hipotecario. Puedes consultar las fichas de información previa en el Tablón de Anuncios. https://www.evobanco.com/tablon-de-anuncios/. EVO BANCO, S.A., Operador de Banca-seguros Vinculado supervisado por la Dirección General de Seguros y Fondo de Pensiones con nº de clave OV-0075. Consulta las entidades aseguradoras con las que colabora EVO BANCO en https://www.evobanco.com/ayuda/entidades-de-seguros-colaboradoras/.
(1) Para nuestras modalidades de hipoteca a tipo fijo, el plazo para pagar tu vivienda será desde 1 hasta 30 años. La TAE incluye un coste de tasación que fluctuará en función de la valoración realizada por la Sociedad de Tasación de la vivienda, características de la vivienda y un coste anual de seguro de hogar, cuyas condiciones estarán sujetas a aprobación por la entidad Aseguradora y cuyo precio definitivo dependerá de: valor de tasación a efectos de seguro del bien hipotecado, valor de contenido y características del inmueble; y en el caso de las TAEs bonificadas, se añade un coste anual de seguro de vida. Se aplicarán los impuestos y tarifas vigentes en el momento de la contratación. La entidad no repercutirá al cliente los gastos de constitución de hipoteca (gestoría, notaria, registro e impuestos).
A continuación, se muestra ejemplo representativo de las TAEs calculadas en base a: supuesto de préstamos con garantía hipotecaria sobre una finca, importe de hipoteca 150.000€, plazo 25 años y se aplica un gasto de tasación de 368€. En el cálculo de la TAE no bonificada se ha tenido en cuenta la contratación del seguro de daños sobre el inmueble hipotecado, al que obliga la ley, por importe de 100.000 euros de continente, con una prima anual estimada de 186,98€ (importe orientativo, ya que su coste dependerá de la compañía con la que elijas contratarlo) y según las modalidades de hipoteca sin bonificación. Mientras que, en el cálculo de la TAE bonificada se ha tenido en cuenta la contratación de un seguro de hogar cuya prima anual estimada es de 195,05€ (en base al coste medio de una hipoteca por valor de 150.000 euros sin contenido sobre una vivienda de 106 metros cuadrados construidos, ubicada en Madrid. La garantía de continente es la mínima que debes contratar para bonificar la hipoteca. El importe puede variar en función de las coberturas que contrates.) y la contratación de un seguro de vida cuya prima anual estimada, para una persona de 30 años, es de 186,83€ (importe mínimo a asegurar para obtener la bonificación será el 80% del importe hipotecado).
Ejemplo representativo TAE 2,93% para Hipoteca Inteligente tipo fijo aplicando las bonificaciones (por domiciliación de nómina, o prestación por desempleo o pensión, por un importe igual o superior a 600€/mes 0,10%, contratación de un seguro del hogar anual EVO 0,10%, contratando un seguro de vida EVO 0,20%), con tipo de interés nominal fijo durante los 25 años de 2,45% TIN, con cuotas mensuales de 669,15€, generando un total de 300 cuotas mensuales y un importe total adeudado de 210.660,00€. Intereses: 50.745,00€. Coste total del crédito: 60.660,00€.
Ejemplo representativo TAE 3,12% para Hipoteca Inteligente tipo fijo, en caso de no obtener ninguna bonificación (por domiciliación de nómina, o prestación por desempleo o pensión, por un importe igual o superior a 600€/mes 0,10%, por contratar un seguro de hogar anual EVO 0,10%, por contratar un seguro de vida EVO 0,20%) aplicando un tipo de interés fijo durante los 25 años de 2,85% TIN, con cuotas mensuales de 699,67€, generando un total de 300 cuotas mensuales y un importe total adeudado de 214.943,50€. Intereses: 59.901,00€. Coste total del crédito: 64.943,50€.
