El comienzo del nuevo año ha traído un leve descenso del euríbor, el principal índice de referencia para calcular el precio de las hipotecas variables. De esta manera, algunos de los consumidores verán reflejada la caída en sus cuotas, aunque no será así para todos, ya que aquellos que revisen su préstamo de forma anual deberán pagar más, porque el euríbor de hace un año era más bajo.
El euríbor a un año cerrará el mes de enero en valores del entorno del 3,61%, lo que supone una cifra ligeramente inferior a la registrada al cierre del pasado mes de diciembre (3,679%). Tal y como han señalado desde el comparador financiero HelpMyCash, esta bajada dará lugar a que los hipotecados con revisión semestral verán reducidas sus cuotas.
“Tomemos como ejemplo una persona que tiene una hipoteca variable media de 150.000€ a 25 años con un interés de euríbor más 1%. Si se revisa su tipo semestralmente con el valor de enero del índice, sus cuotas bajarán de los 890€ a los 843€ mensuales, aproximadamente. Es decir, que se ahorrará unos 47€ al mes y alrededor de 281€ en el conjunto del próximo semestre”, explica el analista hipotecario del comparador financiero HelpMyCash, Miquel Riera.
Sin embargo, no todos los hipotecados podrán cantar victoria. En este sentido, desde el comparador financiero avisan que las cuotas de muchas hipotecas a tipo variable pueden tardar unos meses en abaratarse.
Esto se debe a que el interés de los préstamos hipotecarios cambia cada 6 o 12 meses, según lo indicado en el contrato, a contar desde la firma. En la fecha de revisión (que puede ser semestral o anual), se toma el último valor publicado del índice y se usa para recalcular el interés, que subirá si el euríbor ha aumentado respecto a la última actualización y bajará si ha descendido.
Teniendo esto en cuenta, los hipotecados que tendrán que pagar menos por la letra de su hipoteca son aquellos cuyo interés se revisa semestralmente con el euríbor de enero. Y es que este índice, hace seis meses, cotizaba por encima de su último valor: 4,149%. Ahora, tras la actualización, el tipo aplicado sobre estos préstamos hipotecarios se reducirá y sus cuotas se abaratarán.
En cambio, los hipotecados con revisión anual sufrirán un encarecimiento en sus cuotas, porque el valor del euríbor en enero de 2023 era inferior al de este año: 3,337%. “Si se toma como referencia un préstamo hipotecario con las mismas condiciones que el del ejemplo anterior, las cuotas subirán de los 820€ a los 843€ mensuales, aproximadamente, lo que supondrá pagar unos 23€ más al mes y casi 280€ más al año”, subraya Riera.
“El importe de las nuevas mensualidades, eso sí, podrá ser mayor o menor en función del capital y del plazo pendientes, del interés aplicado y de los años que hayan transcurrido desde la firma del contrato. Con el simulador de revisión de hipoteca de HelpMyCash.com se puede calcular gratuitamente cuánto costarán las nuevas cuotas tras actualizarse con el último valor del euríbor”, recuerdan desde el comparador.
Evolución del euríbor
La leve reducción del euríbor en enero contrasta con el fuerte descenso que se produjo en diciembre, justo un mes antes: su valor medio cerró el año en el 3,679%, mientras que en noviembre su registro fue del 4,022%. Esa moderación, según el analista de HelpMyCash, se debe a que “el mercado se pasó de optimista a finales del 2023 y ahora ajusta sus expectativas a la realidad: no hay fecha prevista para bajar los tipos”.
En diciembre del 2023, explica Riera, “los actores del mercado financiero pronosticaban una rebaja a corto plazo de los tipos del Banco Central Europeo (BCE). Y el euríbor experimentó un rápido descenso. Sin embargo, el vicepresidente del BCE, Luis de Guindos, ha asegurado recientemente que no tienen ningún calendario para bajar los tipos de interés, puesto que esta decisión dependerá de los datos del PIB y la evolución de la inflación en la eurozona”.
Asimismo, “el escenario geopolítico todavía es incierto y el BCE tiene que ser prudente: si se bajan los tipos de forma pronunciada, podría repuntar la inflación”, apunta la cofundadora de HelpMyCash y economista Olivia Feldman. “En marzo es la próxima reunión del Banco Central Europeo y entonces sabremos con algo más de certeza cuál será el rumbo de los tipos de interés”, añade.
Por todo ello, los expertos del comparador esperan una leve caída del euríbor durante los primeros meses de 2024, cerrando el primer trimestre en valores cercanos al 3,5%. Así pues, vaticinan que las primeras hipotecas con revisión anual en abaratarse serán las que se actualicen con el valor de marzo.
