La caída del Euribor al 3,166% deja a este índice en su valor más bajo desde diciembre de 2022. Una gran noticia para los titulares de una hipoteca a tipo variable, advierte la Organización de Consumidores y Usuarios, (OCU), ya que supone un ahorro anual de 575 euros al año (48 euros al mes) para cada 100.000 euros de hipoteca con 20 años de plazo pendiente que la revisen anualmente con el índice de agosto.
Los usuarios que revisen sus hipotecas semestralmente también verán rebajadas sus cuotas, ya que en enero de 2024 el Euribor fue del 3,671%. Esto se traduce en una rebaja de 26 euros al mes por cada 100.000 de capital pendiente (el promedio de las hipotecas concedidas en Salamanca) y 20 años de plazo pendiente.
OCU recuerda que las diferencias en los tipos siguen variando mucho según la entidad financiera. Con el fin de ayudar a los consumidores a elegir una nueva hipoteca, señala las tres más interesantes a tipo variable, que son:
- Evo Banco Hipoteca Inteligente. Con un tipo del 2,40% el primer año, revisable a Euribor + 0,68. Condiciones: domiciliar la nómina y contratar el seguro de hogar con la entidad.
- Coinc. Con un tipo del 2,50% el primer año, revisable a Euribor + 0,75. Condiciones: No exige domiciliar la nómina, pero obliga a contratar con Bankinter al menos una Cuenta No-Nómina.
- Myinvestor. Con un tipo del 2,49% el primer año, revisable a Euribor + 0,79. Condiciones: Tener ingresos netos mensuales superiores a 4.000€.
Las hipotecas a tipo fijo siguen siendo atractivas para consumidores que quieran evitar las fluctuaciones del Euribor. Actualmente, los tres bancos que ofrecen las mejores condiciones son los siguientes:
- Open bank. Con un interés nominal anual del 2,66%. Condiciones: Exige domiciliar la nómina o pensión, o bien realizar mensualmente un ingreso desde otra entidad por un importe mínimo de 900 euros (1.800 si los titulares son dos o más). También es preciso contratar el seguro de hogar.
- Coinc. Con un interés nominal anual del 2,99%. Condiciones: No exige domiciliar la nómina, pero obliga a contratar con Bankinter al menos una Cuenta No-Nómina.
- Hipoteca Online de Banco Santander Con un interés nominal anual del 3,10%. Condiciones: Exige domiciliar la nómina por un importe mínimo de 600 euros y contratar un seguro de hogar.
Agosto de 2024: el Euríbor baja hasta el 3,166%
La OCU señala que en febrero de 2016 el Euríbor, por primera vez en la historia, se situó en negativo. Y durante más de 6 años, este índice de referencia permaneció siempre en tasas negativas, alcanzado su mínimo histórico de -0,504% en enero de 2021, pero un año después, en enero de 2022 inició un ascenso imparable.
En noviembre de 2023 se inició una clara tendencia a la baja, se ha mantenido estable durante el primer semestre y en el segundo semestre ha retomado las bajadas: en agosto ha cerrado con una importante rebaja para situarse en el 3,166%.
Subidas y bajadas que afectan (mucho) a los hipotecados
Desde su creación este índice de referencia ha sufrido tres periodos de subidas:
- Entre junio de 1999 y agosto de 2000 subió 2,5 puntos, hasta alcanzar un máximo de 5,248%, por la subida de tipos de interés por parte del Banco Central Europeo.
- Entre junio de 2005 y julio de 2008, subió 3,25 puntos, hasta alcanzar un máximo de 5,393%, debido al alza de tipos de interés de nuevo para controlar la inflación provocada por el alza del precio del petróleo.
- Entre marzo de 2010 y julio de 2011, el Euribor sufrió un repunte de 1 punto hasta alcanzar un máximo de 2,183%, coincidiendo con la crisis de deuda de las economías de la zona euro.
Aunque ya se ha invertido la tendencia, la subida acumulada supera todas las anteriores ya que se acumula un ascenso de más de 4,5 puntos desde los mínimos, «una pesada carga para los que tienen hipotecas a tipo variable, que ya ven cómo sus cuotas bajan», indica la OCU.
