Los aranceles anunciados por el presidente de los Estados Unidos, Donald Trump, a productos de la Unión Europea (posteriormente cancelados de manera temporal) han generado un “terremoto económico” en las últimas semanas. “Pero el temor a una recesión, paradójicamente, ha sido positivo para los que tienen una hipoteca variable”, pues el valor del euríbor en abril se ha desplomado y ha cerrado el mes en una media de alrededor del 2,15%, explican desde HelpMyCash, uno de los principales comparadores de productos financieros de España.
“Se trata de un registro sensiblemente inferior al de marzo (2,398%) y el más bajo desde agosto de 2022”, especifica el analista hipotecario del comparador financiero de HelpMyCash, Miquel Riera. Lo más relevante, a juicio del experto, es que el valor del euríbor este mes aún menor que el de hace un año o un semestre. Por lo tanto, asegura que “los que tengan una hipoteca variable que vaya a revisarse próximamente notarán una rebaja importante en sus cuotas”.
El interés de las hipotecas variables, por norma general, se revisa cada seis o 12 meses. Cuando llega la fecha de la actualización, el banco usa el último valor del euríbor publicado en el Boletín Oficial del Estado (BOE) para recalcular el tipo aplicado: si este sube respecto al anterior, las mensualidades del préstamo hipotecario se encarecen, mientras que si baja, las cuotas se abaratan.
En abril del año pasado, la cotización media del euríbor fue del 3,703%. Por lo tanto, las hipotecas variables con revisión anual, que se actualizarán con el de este año (2,15%), se rebajarán notablemente. Según los cálculos del comparador, para un préstamo hipotecario medio de 150.000 euros a 25 años y a euríbor más 1%, las cuotas se reducirán de los 851 a los 723 euros, aproximadamente. Esto supondrá unos 128 euros menos al mes y casi 1.540 euros de ahorro al año.
Hace seis meses, en octubre de 2024, el valor del euríbor también era superior al actual, aunque no tanto: 2,691%. Porello, la rebaja será algo inferior para los hipotecados con revisión semestral. Para la misma hipoteca variable media, las mensualidades bajarán de los 766 a los 723 euros. Eso conllevará un ahorro medio mensual de unos 43 euros y un ahorro medio semestral de cerca de 260 euros.
Cada caso es «un mundo»
“Ahora bien, cada caso será un mundo”, advierte la empresa, pues dependiendo del importe y plazo pendientes de cada préstamo hipotecario y de su diferencial (lo que se suma al euríbor para calcular el interés), la rebaja de las cuotas será mayor o menor. HelpMyCash ofrece un simulador de revisión de hipoteca gratuito que calcula cuánto pueden reducirse las mensualidades para cada circunstancia concreta.
“Irónicamente, esta rebaja de las hipotecas variables hay que agradecérsela al presidente de los Estados Unidos, Donald Trump”. A principios de abril, cuando el mandatario anunció la aplicación de aranceles a productos de prácticamente todo el mundo, incluidos los que exportamos desde la Unión Europea, estallaron las alarmas en los mercados, que temían la llegada de una recesión económica global, señala HelpMyCash.
“Numerosos actores de los mercados financieros fijaron entonces su mirada en el Banco Central Europeo (BCE): ante la posibilidad de una recesión, es muy probable que este organismo mantenga su actual política de recortes de tipos para impulsar la economía de la eurozona”. El 17 de abril, el BCE confirmó esta teoría al reducir sus intereses en 0,25 puntos porcentuales, añade.
Pero ¿qué tiene que ver todo esto con el euríbor y las hipotecas? Riera, lo explica: “Este índice de referencia, que representa el interés medio al que se prestan dinero las principales entidades bancarias de Europa, suele adelantarse a los movimientos de los tipos del BCE. Por lo tanto, como la previsión es que haya más recortes en los próximos meses, el euríbor se ha desplomado en abril”.
Futuro incierto
Ahora bien, la mayor parte de los aranceles prometidos por Trump se encuentran ahora mismo en suspenso, después de que las administraciones europeas y estadounidenses se dieran 90 días para negociar una solución. El futuro, en consecuencia, es incierto. “Si se llega a un acuerdo, es posible que la economía europea repunte, pero si las conversaciones fracasan, podría iniciarse una recesión”, advierte la entidad.
En cuanto al euríbor, “su evolución dependerá también de cuál sea el resultado de las negociaciones, por lo que hacer previsiones a largo plazo es prácticamente imposible”. Ahora bien, a corto plazo, según Riera, hay buenas noticias para los hipotecados: “desde HelpMyCash creemos que este índice acabará el primer semestre con un valor de entre el 1,90% y el 2,20% y que seguirá abaratando las hipotecas variables que se revisen próximamente”.
