Los préstamos con ASNEF son una alternativa interesante a considerar cuando debes resolver alguna emergencia y tienes una falta de recursos. No obstante, antes de pedir un crédito de este tipo, es importante que conozcas en qué consisten, sus cualidades, cuando deberías usarlos y dónde los puedes conseguir. Aquí en esta guía te enseñaremos eso y más.
¿Qué son los préstamos con ASNEF y cuándo son una opción?
Si alguna vez tuviste problemas para pagar una factura o un préstamo, es posible que estés registrado en un fichero de morosos como ASNEF. De ser así, seguramente has tenido problemas en recibir financiamiento de algún banco tradicional.
Para resolver este problema, algunas plataformas online especializadas te ofrecen préstamos con ASNEF. Hablamos de créditos donde no se le da tanta relevancia al historial crediticio, sino que se basan en otros criterios de riesgo.
Los créditos con ASNEF están pensados para cubrir necesidades de liquidez puntuales y urgentes, ya que suelen tener altos costos de intereses y comisiones. Justo por esto, no se recomiendan para consolidar grandes deudas o financiar compras costosas.
¿Qué es el ASNEF?
La Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito es una organización en España que reúne información sobre aquellas personas que tienen problemas para pagar sus deudas.
Este es el fichero de morosos más grande y consultado en el país, tanto por bancos, como por otras instituciones similares. Si estás incluído allí, puedes tener problemas para conseguir créditos en entidades financieras más tradicionales, por lo que debes recurrir a plataformas online o fintech que ofrecen prestamos con ASNEF.
Tipos de préstamos con ASNEF
Existen diferentes opciones de préstamos rápidos con ASNEF que puedes conseguir en el mercado actual, cada uno con sus requisitos específicos. Algunos de los más usuales son:
- Minicréditos: estos ofrecen cantidades reducidas entre 1.000 y 2.000 €, con plazos de pago cortos de 30 a 90 días.
- Préstamos con garantía hipotecaria o de vehículo: al ofrecer una garantía, estos créditos te permiten conseguir más dinero sin darle tanta relevancia al fichero de morosos.
- Préstamos con avalistas: en esta modalidad, los préstamos online con ASNEF son respaldados por otra persona que se compromete a pagar si el titular no lo hace.
Naturalmente, cada tipo de préstamo tiene sus propias tasas de intereses. Es fundamental que tengas claro cuánto tienes que pagar en total antes de contratar este tipo de productos.
¿Quién ofrece préstamos rápidos con ASNEF?
Tal como te mencionamos, los préstamos con ASNEF son muy populares en las plataformas online mejor conocidas como fintech. Estas son empresas especializadas en ofrecer productos financieros rápidos y con condiciones más flexibles que un banco tradicional.
Para esto, utilizan algoritmos propios que les permiten evaluar el nivel de riesgo de los préstamos online en el acto con ASNEF según indicadores específicos. En general, las empresas consultan el fichero de morosos, pero no le dan tanta relevancia como en otras instituciones.
¿Se puede conseguir un crédito con ASNEF sin rechazos?
Cuando se dice que un préstamo es “sin rechazos” se refiere más bien a qué las condiciones que establece la fintech son muy flexibles y fáciles de cumplir. Sin embargo, esto no significa que el 100% de las solicitudes sean aceptadas, ya que todo depende del nivel de riesgo calculado por la plataforma.
Solicitud de préstamos con ASNEF sin papeleo
Una de las principales cualidades de los créditos rápidos con ASNEF es que se pueden pedir de manera online, reduciendo así los requisitos que tienes que enviar para conseguir el dinero. En este sentido, solo tienes que seguir estos pasos:
- Selecciona una fintech donde tengas que pagar las menores tasas de interés posibles.
- Llena el formulario online, indicando tus datos personales, bancarios y laborales.
- La fintech realizará una verificación automática a través de la banca online para el análisis de ingresos y gastos.
- Recibirás una respuesta rápida sobre la aprobación de los préstamos rápidos con ASNEF y RAI sin papeleos.
- Si recibes una respuesta favorable, solo tienes que leer y firmar el contrato de manera digital.
- ¡Listo! Ahora debes esperar que el dinero llegue a tu cuenta. Esto puede tardar unos minutos o un par de horas según cada plataforma.
Para algunos casos muy concretos, es posible que tengas que entregar más documentos, sobre todo si quieres optar por un crédito con ASNEF y con aval. En la mayoría de los casos solo tendrás que enviar una foto del DNI.
Ventajas y limitaciones de los préstamos con ASNEF
Para que tengas una mayor comprensión de cómo funcionan los préstamos online en el acto con ASNEF, te dejamos una tabla que resume sus principales beneficios y limitaciones:
| Ventajas | Limitaciones |
| Te permiten conseguir financiamiento si estás excluido de la banca tradicional. | Los préstamos con ASNEF tienen un mayor costo. El riesgo se traduce en un TAE más alto. |
| Vas a recibir los recursos de forma rápida para resolver urgencias. | Los importes son más reducidos, aún cuando se tenga disponible un aval. |
| Las solicitudes de mini préstamos con ASNEF son muy fáciles de hacer, ya que no necesitas mucho papeleo. | Requieren de una mayor organización financiera, puesto que los plazos de pago son más cortos. |
| Al ser un proceso online, no hay necesidad de dar explicaciones sobre cómo se usará el dinero. | Existe el riesgo de sobreendeudamiento si solicitas muchos préstamos de manera constante. |
Los préstamos con ASNEF, sin duda alguna, representan una modalidad de financiamiento útil para resolver problemas inesperados que requieren liquidez inmediata. Estos son productos populares en España, pero se tienen que pedir con responsabilidad.
Recuerda que estos préstamos tienen un costo mayor a otros debido al riesgo que contraen las fintech al ofrecer financiamiento. Justo por esto, no es recomendable usar los créditos con ASNEF a menos que tengas un propósito claro y la posibilidad de pagar el dinero en el tiempo acordado.
Preguntas frecuentes
¿Los préstamos con ASNEF son legales en España?
Si, estos préstamos son completamente legales, siempre y cuando la fintech se encuentre regulada y ofrezca productos que respeten los límites de intereses impuestos en las leyes de España.
¿Puedo conseguir préstamos sin consultar ASNEF?
Es poco probable que una fintech no consulte los ficheros de morosos. Este es un proceso regular con el que se evalúa el riesgo de un préstamo, con la diferencia de que no es el único criterio de aceptación.
¿Qué pasa si no puedo pagar un préstamo con ASNEF?
Si no cumples los plazos de pago, tendrás que pagar intereses por demora y comisiones adicionales según el contrato firmado. Es posible que te incluyan en otros ficheros de morosos, perjudicando tu capacidad de conseguir financiamiento.
